Как и в кредитовании банков Финин стремится минимизировать риски инвесторов. Для этого мы проводим тщательную проверку и отбор потенциальных заёмщиков.
1. Первичный отборПроверяем наличие у заёмщика необходимых документов, подтверждающих его личность, платёжеспособность и занятость. Оцениваем кредитную историю и наличие имущества, которое может служить обеспечением по кредиту. Если заёмщик проходит первычный отбор, он переходит на следующий этап — скоринг.
2. Скоринг и АндеррайтингСкоринг — это система оценки кредитоспособности заёмщика на основе статистических данных. В ходе скоринга анализируются различные факторы, такие как возраст, доход, профессия, семейное положение, наличие иждивенцев и т. д. На основе этих данных рассчитывается скоринговый балл, который показывает вероятность того, что заёмщик вернёт кредит в срок. Чем выше скоринговый балл, тем больше шансов у заёмщика получить кредит на выгодных условиях.
Андеррайтинг — это более детальная проверка заёмщика с учётом всех его индивидуальных особенностей. В процессе андеррайтинга анализируется не только текущая финансовая ситуация заёмщика, но и перспективы его бизнеса на будущее.
Оцениваются такие факторы, как стабильность дохода, расходы, наличие долгов и обязательств, а также возможность их погашения после получения кредита. Кроме того, учитываются дополнительные источники дохода, активы и обязательства заёмщика.
Андеррайтинг проводится по более чем 50 критериям, которые могут варьироваться в зависимости от кредитной политики банка. К таким критериям относятся:
- Возраст заёмщика;
- Стаж работы;
- Размер дохода;
- Наличие иждивенцев;
- Кредитная история;
- Имущество, находящееся в собственности;
- Образование и квалификация;
- Место работы и должность;
- Расходы и сбережения;
- Платёжеспособность поручителей и созаёмщиков (при наличии).
3. Кредитный комитетПосле проведения скоринга и андеррайтинга принимается решение о выдаче кредита или отказе в нём. Решение принимается на кредитном комитете, где происходит голосование по каждой заявке. Кредитный комитет состоит из представителей различных подразделений. Они рассматривают все предоставленные документы и материалы, а также результаты скоринга и андеррайтинга.
На основании всех данных кредитный комитет принимает окончательное решение о предоставлении кредита, его размере, процентной ставке и других условиях.